Газпромбанк в 2019 году предлагает ипотечные кредиты на выгодных условиях для покупки вторичного жилья или новостройки. По акции процентная ставка сегодня снижена до 9,5%. Рассмотрим, как получить жилищный займ в Газпромбанке, какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать переплату и платеж.

Газпромбанк сегодня предлагает клиентам одну из самых гибких и удобных программ ипотечного кредитования на российском рынке. В банке можно получить кредиты на покупку уже готового или строящегося жилья в рамках базовых программ или взять ипотеку на самых выгодных условиях по акциям.

Особенностью оформления ипотеки в Газпромбанке является то, что клиент может самостоятельно выбрать способ погашения кредита: аннуитетныые или дифференцированные ежемесячные платежи.

С помощью ипотечного кредита Газпромбанка сегодня можно приобрести:

• Квартиру в готовом или строящемся доме;
• Долю в праве собственности на жилье или последней комнаты в квартире;
• Таунхаус, в том числе строящийся;
• Апартаменты;
• Гараж или машино-место в подземном паркинге.

Возможно оформление кредита по двум документам, а также с использованием средств материнского (семейного) капитала.

В этом обзоре корреспонденты сайт подробно рассмотрели особенности получения ипотечного кредита в Газпромбанке в 2019 году.

Газпромбанк: условия получения ипотеки в 2019 году

Условия ипотеки в Газпромбанке очень гибкие, а процент — один из самых низких среди банков топ – 10. Кроме этого, банк сегодня проводит акции по снижению ставок. С них и начнем наш обзор.

Акции по ипотеке в Газпромбанке в 2019 году

«Ипотека от крупнейших застройщиков 9,5%» . Этот кредит Газпромбанка со сниженной процентной ставкой выдается на приобретение квартир в новостройках и строящихся апартаментов у КП «УГС», а также других крупнейших застройщиков и агентств недвижимости — партнеров Банка ГПБ (АО).

По условиям акции, минимальный первоначальный взнос составляет 10% при приобретении квартиры и 20% при покупке апартаментов. При этом процентная ставка при покупке квартиры снижена до 9.5%, а для приобретения апартаментов – до 9,8% годовых.

«Премиальный стандарт» . Это ипотечный кредит Газпромбанка на жилье бизнес-класса. Его главная особенность — высокая минимальная сумма займа:

• 12 млн рублей при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Санкт-Петербурге, а также Московской и Ленинградской области;
• 4 млн рублей — в других регионах России.

Процентная ставка в рамках этой акции снижена до 9,2% годовых.

Ипотека Газпромбанка «Первичный рынок»

Это ипотечная программа для покупки недвижимости на первичном рынке (новостройки). Можно приобрести:

• квартиру в строящемся жилом доме;
• строящийся таунхаус (реализуемого как квартира);
• нежилое помещение (апартаменты) в строящемся объекте.

Условия

> Минимальная сумма:

> Максимальная сумма:

• 60 млн руб. – при покупке квартир в Москве и Санкт-Петербурге;
• 45 млн руб. – при приобретении квартир в остальных субъектах РФ.

> Минимальный срок:

• 1 год.

> Максимальный срок:

• 30 лет.

• 20% при приобретении таунхауса и апартаментов.

> Страхование:

• личное (добровольное).

Процентные ставки

Недвижимость	Первый взнос	Ставка
квартира
апартаменты
таунхаус

Надбавки:

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном

Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает

Ипотека Газпромбанка «Вторичный рынок»

Это ипотечная программа для покупки готовой недвижимости (вторички). Можно приобрести:

• квартиру;
• последнюю долю в праве собственности на квартиру / последнюю комнату в квартире;
• таунхаус с оформленным правом собственности.

Условия

> Минимальная сумма:

• 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости

> Максимальная сумма:

• 60 млн руб. – при приобретении квартир в Москве и Санкт-Петербурге;
• 45 млн руб. – при приобретении квартир, расположенных в остальных субъектах РФ / таунхаусов/ последней доли в праве собственности на квартиру / последней комнаты в квартире.

> Максимальный срок:

• 30 лет.

> Минимальный первоначальный взнос:

• 10% при приобретении квартиры;
• 20% при приобретении таунхауса.

> Страхование:

• объекта недвижимости (обязательное);
• личное (добровольное).

Процентные ставки

Недвижимость	Первый взнос	Ставка
квартира
апартаменты
таунхаус

Надбавки:

0,3 % для всех заемщиков за исключением зарплатных клиентов Газпромбанка или приобретающих объект недвижимости у компании — партнера ГПБ / крупнейших застройщиков и агентств недвижимости - партнеров ГПБ;

1,0 % в случае отсутствия личного страхования.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает

Ипотека Газпромбанка по 2 документам

Это ипотечная программа, которая позволяет оформить кредит всего по 2-м документам. Потребуется только паспорт и какой-либо другой документ по выбору клиента, например, водительское удостоверение.

По данной ипотечной программе можно купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Условия

> Минимальная сумма:

• 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;

> Максимальная сумма:

• 10 млн рублей — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области;
• 7 млн рублей — в других регионах.

> Максимальный срок:

• 30 лет.

> Минимальный первоначальный взнос:

> Страхование:

• объекта недвижимости (обязательное);
• личное (добровольное).

Процентные ставки

Недвижимость	Первый взнос	Ставка
квартира

Надбавки:

1,0 % в случае отсутствия личного страхования.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает

Ипотека Газпромбанка «Приобретение гаража/машиноместа»

Это ипотечная программа, которая помогает купить гараж или машино-место, которое может находиться в подземном паркинге жилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе.

В Газпромбанке на эти цели можно получить довольно приличную сумму — до 3 млн рублей.

Условия

> Минимальная сумма:

• 0,1 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;

> Максимальная сумма:

• 3 млн рублей — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области;
• 1 млн рублей — в других регионах.

> Максимальный срок:

• 10 лет.

> Минимальный первоначальный взнос:

> Страхование:

• объекта недвижимости (обязательное);
• личное (добровольное).

Процентные ставки

Недвижимость	Первый взнос	Ставка
гараж / машиноместо

Надбавки:

0,3 % для всех заемщиков за исключением зарплатных клиентов ГПБ или приобретающих гараж/машиноместо у компании — партнера банка;

1,0 % в случае отсутствия личного страхования.

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк).

Газпромбанк — «Семейная ипотека»

Это ипотечный кредит, который выдается c государственной поддержкой. Он предназначен для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Деньги можно получить по льготной процентной ставке.

Условия

> Минимальная сумма:

• 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;

> Максимальная сумма:

• 8 млн руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 3 млн руб. – в остальных субъектах РФ;

> Максимальный срок:

• 30 лет;

> Первоначальный взнос:

• от 20%;

> Страхование

• личное (на льготный период) и объекта недвижимости — обязательное;
• личное (по истечении льготного периода) — добровольное.

Процентные ставки

• 6% годовых — во время льготного периода;

Ключевая ставка Банка России на дату выдачи кредита + 2 процента — после окончания льготного периода.

Длительность льготного периода

3 года – при рождении второго ребенка;

5 лет – при рождении третьего ребенка.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году

В Газпромбаке сегодня можно провести рефинансирование ипотечного кредита другого банка, а также одновременно ипотеки и потребительского займа, взятого в одной или разных кредитных организациях.

Делается это для того, чтобы снизить размер ежемесячного платежа, а также улучшить иные условия кредитования – уменьшить ставку или увеличить срок займа. В итоге это должно привести к сокращению кредитной нагрузки на семейный бюджет.

Подробнее об условиях рефинансирования ипотеки в Газпромбанке можно узнать

Как оформить ипотеку в Газпромбанке

Порядок оформления кредита довольно простой.

Покупаем жилье в новостройке

1. Оформите договор долевого участия на приобретение объекта строящейся недвижимости. Затем предоставьте в банк документацию по объекту недвижимости для согласования условий кредитного договора и индивидуальных особенностей сделки.
2. Откройте текущий счет. В согласованное с банком время подпишите кредитную документацию.
3. Сдайте договор долевого участия на государственную регистрацию в регистрационную палату.
4. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заемщику и приобретаемой строящейся недвижимости и оформите необходимые договоры страхования.
5. После предоставления в Газпромбанк зарегистрированного договора долевого участия и договоров страхования банк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости.

Покупаем вторичное жилье

1. Заполните заявку на интернет-сайте или в любом офисе Газпромбанка. В течение 1-10 рабочих дней представители банка сообщат о результатах ее рассмотрения.
2. Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости. Предоставьте документы по объекту недвижимости и продавцу в любой офис банка.
3. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заемщику и приобретаемой недвижимости и оформите необходимые договоры страхования.
4. Подпишите с банком необходимую кредитную документацию.
5. Внесите первоначальный взнос и кредитные средства в арендованный банковский сейф или на текущий счет, а затем и подпишите с Продавцом недвижимости договор купли-продажи.
6. Сдайте договор купли-продажи в регистрационную палату.
7. Оформите договор страхования объекта залога и, при необходимости, договор титульного страхования со страховой компанией.
8. После представления в банк договора купли — продажи деньги перечисляются Заемщику. После чего вы сможете передать их продавцу в счет оплаты недвижимости.

Документы для получения ипотеки в Газпромбанке

Для того, чтобы взять ипотечный кредит, в Газпромбанк надо предоставить следующий пакет документов:

√ заявление-анкета на получение ипотечного кредита;

√ оригинал и копия паспорта заемщика;

√ СНИЛС;

√ копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

документ, подтверждающий доход. Это может быть справка 2-НДФЛ или по форме банка, а также выписка по счету, куда поступает заработная плата.

Кто может взять ипотеку в Газпромбанке

Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

• Гражданство РФ;
• регистрация или постоянное проживание на территории РФ;
• отсутствие негативной кредитной истории;
• возраст не менее 20 и не более 65 лет (на дату полного погашения кредита);
• непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года.

В Газпромбанке также уточняют, что доход заемщика для получения ипотеки должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Как погашать ипотеку Газпромбанка

Выданный кредит погашается ежемесячно, а вот на размер платежей может повлиять сам клиент. Напомним, что одной из особенностью оформления ипотеки в Газпромбанке является то, что клиент может самостоятельно выбрать способ погашения кредита: аннуитетныые или дифференцированные ежемесячные платежи.

При оформлении нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то . Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка .

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

В России жилищный заем предоставляют:

• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• другие кредитные учреждения.

Необходимо учитывать, что ипотечные предложения банков и условия займов могут периодически изменяться. Достоверную и актуальную информацию можно также узнать, непосредственно обратившись к специалистам банка напрямую или через ипотечного брокера.

Сбербанк

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает , а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов. В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья» . Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%. Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен. В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей. У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год. На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов , независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет. Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок» . Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк	Минимальная сумма	Средняя процентная ставка	Минимальная сумма первоначального взноса (%)
Сбербанк	300 тыс. руб.	13%	15
Россельхозбанк	100 тыс. руб.	12%	15-30
ВТБ24	200 тыс. руб.	13%	20
Газпромбанк	500 тыс. руб.	15%	10
Райффайзен Банк	300 тыс. руб.	14%	20
Промсвязьбанк	200 тыс. руб.	16%	15

С условиями кредитования можно ознакомиться на сайте выбранного банка. На портале практически каждой финансово-кредитной организации указано, что информация по ипотеке является справочной и не носит характер оферты. Это означает, что банк сам решает, кому выдавать кредит, а кому нет. Он оставляет за собой право отказывать в ипотеке без объяснения причин.

Наличие материнского капитала суммой в не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты .

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход , за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Условия выдачи займа в Газпромбанке мало чем отличаются от условий в других коммерческих банках. Однако здесь можно получить займ с 20 лет, а еще есть возможность воспользоваться программой «Молодая семья» и использовать материнский капитал .

Согласно внутреннему законодательству, им можно распоряжаться для совершения досрочного погашения ипотеки в полном объеме или частично. также он может участвовать в сумме для первоначального взноса. Итак, условия выдачи ипотеки следующие:

• минимальная сумма от 300 тысяч рублей, а максимальная до 50 миллионов рублей;
• выдача производится только в национальной валюте;
• максимальный срок действия кредитного договора не может превышать 30 лет;
• возможность получения денег единовременно или выделение кредитной линии. Комиссии не взимаются;
• размер собственных денежных средств заемщика от 10%, но, в зависимости от кредитной программы, этот размер может быть увеличен;
• обязательно страхование объекта недвижимости;
• рекомендуется добровольное страхование;
• заявка на получение ипотеки рассматривается до 10 рабочих дней;
• форма погашения аннуитетная.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка в Газпромабанке составляет 10,5% годовых. При этом нужно понимать, что на эту ставку могут рассчитывать только лица, которые идут по программе «Молодая семья», работники банка и держатели зарплатных карт. Для остальных клиентов существует система надбавок, благодаря чему конечная ставка является менее выгодной.

Так, если размер первоначального взноса менее 50% от стоимости объекта, то ставка повышается на 0,5%, независимо от статуса заемщика. Данные условия применяются к сотрудникам Газпромбанка тоже. При отказе от добровольного страхования рост процентной ставки составляет еще 1%.

Стоит отметить, что кредитный инспектор оставляет на свое усмотрение изменить (увеличить) расчёт ставки в индивидуальном порядке. На увеличение влияют размер официальной заработной платы, размер ссуды, количество собственных средств заемщика, количество поручителей, оценочная стоимость залогового объекта и многое другое. Таким образом, на формирование конечной процентной ставки оказывают влияние многие факторы. Заранее сложно сказать, какая она будет.

Ипотека на вторичное жилье

Газпромбанк предоставляет довольно много программ кредитования на вторичном рынке. К ним можно отнести следующее:

Наименование программы	Условия
Ипотека за один день (акционная программа, которая будет действовать до конца апреля 2017 года)	Первоначальный взнос от 10%. Срок кредитования до 30 лет. Ставка от 10,2%. До 45 миллионов рублей.
Приобретение квартиры в доме, который был построен с привлечение кредитных средств Газпромбанка	Срок кредита до 30 лет. Ставка от 10,2%. Сумма кредитования не превышает 45 миллионов рублей.
Приобретение коттеджа или таунхауса, который был построен на деньги ГК Газпромбанк-Инвест	Первоначальный взнос от 20%. Срок кредитования до 30 лет. Ставка от 11%. Максиммум 60 миллионов рублей.
Простая ипотека	Первоначальный взнос от 40%. Ставка от 11,5%. Максимальная сумма 10 миллионов рублей.
Военная ипотека	Первоначальный взнос от 20%. Срок до 25 лет. Процентная ставка от 10,6%. Максимальный размер ссуды 2,25 миллиона рублей.
Приобретение недвижимости, которая находится в залоге у банка	На все объекты условия кредитования индивидуальны. Необходимо уточнять их у кредитного инспектора.

Это весь список программ, которые предназначены для вторичного рынка. По каждой из этих программ можно воспользоваться материнским капиталом или программой «Молодая семья».

Условия выдачи стандартные и описаны выше.

Процентная ставка варьируется с 10,5% годовых до 14,5%, в зависимости от программы и других нюансов.

Займ на строительство дома и квартиры на первичном рынке

Газпромбанк предлагает следующие программы:

Наименование программы	Условия
Ипотека за 1 день (акция действовала до конца апреля 2017 года)	Первоначальный взнос от 10%. Срок кредитования до 30 лет. Ставка от 10,2%. Сумма до 45 млн руб. Обязательно предоставление залога. Возможно привлечение до трех созаемщиков. Обязательно подтверждение дохода по форме банка или форме 2-НДФЛ.
Приобретение жилья, которое строится на средства Газпромбанка.	Можно оформить без первоначального взноса. Срок кредита до 30 лет. Ставка от 10,2%. До 45 млн руб. Необходимо предоставить залог. Возможно привлечь до трех созаемщиков. Нужно подтверждать доход по форме банка или 2-НДФЛ.
Приобретение коттеджа, частного дома, который строится на средства ГК Газпромбанк-Инвест.	Первоначальный взнос от 20%. Срок кредитования до 30 лет. Ставка от 11%. Сумма не превышает 60 млн руб. Можно привлекать созаемщиков. Требуется обеспечение по кредиту.
Простая ипотека	Первоначальный взнос от 40%. Срок действия договора до 30 лет. Ставка от 11,5%. Предельный размер ссуды 10 млн руб. Требуется предоставление залога. Возможно привлечение созаемщиков и поручителей. Обязательно подтверждение дохода.
Военная ипотека	Первоначальный взнос от 20%. Максимальный срок кредитования 25 лет. Процентная ставка от 10,6%. Максимальная сумма кредитования 2,25 миллиона рублей. Необходима справка о состоянии лицевого счета в системе НИС. Подтверждение доходов. Возможно привлекать созаемщиков. Кредитуемый объект оформляется в залог банка.

В данном случае процентная ставка может варьироваться от 10% до 18%.

По всем программам действует возможность воспользоваться господдержкой.

Господдержка и Газпромбанк

Данный банк работает с государственными органами и позволяет клиентам воспользоваться всеми видами государственной поддержки. К основным можно отнести следующее:

1. материнский капитал.
2. Военная ипотека.
3. Программа «Молодая семья».
4. Программа помощи молодым ученым.
5. Программа помощи многодетным семьям.

Стоит отметить, что сотрудничество Газпромбанка с государственными органами хорошо налажено, поэтому перечисления осуществляются достаточно быстро. Более того, сотрудники банка сами могут подсказать в некоторых случаях, как именно лучше сделать, чтобы ускорить процесс совершения сделки.

Все виды помощи можно направить в качестве первоначального взноса или в счет досрочного погашения основного долга. При досрочном гашении необходимо взять новый график гашения, в котором будет уменьшена сумма планового платежа.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Газпромбанк требует от заемщика следующий стандартный пакет документов:

Интересно, что граждане, которые решили воспользоваться государственной поддержкой, должны предоставлять расширенный пакет документов . Так, по программе «Молодая семья» нужно предоставить документ, подтверждающий право воспользоваться ей. Получить его можно в районной администрации в жилищном отделе.

При использовании материнского капитала важно предоставить выписку из лицевого счета в ПФР и копию материнского сертификата.

Лица, которые планируют воспользоваться правом на военную ипотеку, должны предоставить данные копию соответствующего рапорта и выписку с лицевого счета программе НИС.

Рефинансирование

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию и не можете полностью выполнять свои финансовые обязательства по ипотечному кредиту перед банком, то не стоит прятаться от его сотрудников. Наоборот, лучше самому обратиться с просьбой о рефинансировании.

Это специальная программа, которая подразумевает выдачу нового кредита в счет погашения уже имеющегося. При этом процентная ставка будет значительно ниже.

Газпромбанк рефинансирует кредиты сторонних банков тоже. Клиент может рассчитывать на следующие условия:

• минимальная процентная ставка 10,8%;
• максимальный срок действия договора 30 лет;
• максимальная сумма 45 миллионов рублей, но она не может превышать размер основного долга, процентов и штрафов по рефинансируемому кредиту.

Заемщик должен быть моложе 60 лет (55 для женщин) на момент полного закрытия долга. Стаж на последнем месте работы должен быть 6 месяцев, а общий непрерывный стаж за последние 5 лет должен быть не меньше 1 года.

Обязательно оформление залога для обеспечения кредита.

Как правильно заполнить анкету?

Лучше всего заполнять ее вместе с кредитным инспектором, чтобы не сделать ошибок. Но если вы хотите сэкономить время, то можно скачать ее на сайте Газпромбанка и указать следующие данные:

Если у вас возникают вопросы по какому-то из пунктов, то лучше его заполнить вместе с кредитным инспектором.

Таким образом, взять ипотеку в Газпромбанке несложно. Большое количество программ позволяет выбрать максимально удобную. Подать заявку можно лично или онлайн (для клиентов Газпромбанка).

Диапазоны значений полной стоимости кредита по приобретение недвижимости от 7,832 и до 14,1% годовых. Купить в кредит можно квартиры в строящемся жилом доме, готовое жилье на вторичном рынке, а также таунхаусы, апартаменты (нежилые помещения).

Условия ипотеки :

• срок кредитования – до 30 лет;
• валюта – рубль;
• оформление закладной и страховки залога;
• рассмотрение в срок до 10 дней;
• минимальный первоначальный взнос от 5-15% стоимости недвижимости.

Минимальная сумма займа составляет 0,5 млн. руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости. Максимальная – до 60 млн. рублей (при покупке жилья в Москве и Санкт-Петербурге). От заемщика требуют купить страховку залога от основных рисков (пожара, затопления и пр.), а также по желанию – страхования жизни и титула.

Газпромбанк предусматривает надбавки к процентной ставке по ипотеке. Например, на 0,5 процентных пунктов могут быть повышены ставки для незарплатных клиентов, а также тех, кто купил квартиру не у застройщиков-партнеров банка.

Программы и процентные ставки

Газпромбанк предлагает большой выбор вариантов кредитования. Это и льготные варианты получения кредита по сниженным ставкам (например, специальные партнерские программы), и стандартные виды кредитов, которые предназначены для всех категорий заемщиков и покупки основных видов недвижимости.

Виды кредитных программ :

• покупка готовой квартиры;
• приобретение жилья в строящихся домах;
• военная ипотека;
• покупка таунхауса;
• ипотека с льготным периодом;
• покупка машиномест.

Рассмотрим теперь, под какой процент дают . Кредиты на покупку жилья по ДДУ и готовых квартир практически не отличаются друг от друга. Ипотека на приобретение готовой недвижимости может быть более дорогой (до 13,9% годовых), а покупка недвижимости у застройщиков-партнеров банка вполне возможна без первоначального взноса. Однако сроки кредитования, а также максимальные и минимальные суммы у них одинаковы.

Покупка таунхауса в кредит возможна по ставке от 9,9% годовых в рублях. Если покупать дом у ГК «Газпромбанк Инвест», то первоначальный взнос должен быть от 20% его стоимости, в остальных случаях размеры взносов – меньше.

Если заемщик собирается покупать в кредит машиноместо, то он должен иметь на руках 30% его стоимости. Заем возможен по ставке от 9,9% годовых на срок до 10 лет.

Самая важная программа банка – ипотека с льготным периодом погашения . Она предусматривает, что в первые три года можно получить ставку по сниженным ставкам (от 5,4% годовых), после чего она повышается на несколько процентных пунктов. Это очень выгодный вариант для заемщиков, которые ожидают окончания строительства своей квартиры, например, снимая жилье. Сниженная ставка помогает уменьшить расходы на оплату по кредиту.

Сравним условия ипотечного кредитования в Газпромбанке:

Название программы	Ставка по кредиту	Сроки кредитования	Первоначальный взнос	Максимальные и минимальные суммы
Покупка жилья на первичном рынке	от 9,159 до 11,811%	от 1 года до 30 лет	от 0-10%	от 0,5 до 60 млн. рублей
Покупка жилья на вторичном рынке	от 9,159 до 13,380%	от 1 года до 30 лет	от 5-10%	от 0,5 до 60 млн. рублей
Военная ипотека	от 9,129%	от 1 года до 20 лет	от 20%	от 0,4 до 2,46 млн. рублей
Покупка таунхауса (первичный рынок)	от 9,860 до 12,306%	от 1 года до 30 лет	от 5-20%	от 0,5 до 60 млн. рублей
Ипотека с льготным периодом	от 5,4 до 10,698%	от 1 года до 30 лет	от 15%	от 0,5 до 60 млн. рублей

Требуется ли первоначальный взнос?

Первоначальный взнос предусмотрен большинством программ ипотечного кредитования. Для покупки квартиры на первичном и вторичном рынке – от 10%, таунхауса – от 20%, в рамках программы военной ипотеки от 20%, машиноместа от 30% стоимости.

Не требуется первоначальный взнос только в случае покупки квартиры у ГК «Газпромбанк Инвест» (не таунхауса, а именно квартиры).

При предоставлении сертификата материнского капитала, первоначальный взнос при приобретении квартиры или таунхауса может быть уменьшен на сумму, указанную в сертификате материнского капитала, но не менее чем до 5%. При оформлении ипотеки с минимумом документов (без справки о доходах) минимальный взнос повышается до 40%.

При покупке апартаментов банк также устанавливает повышенные требования к размеру взноса – не менее 20%.

Каков его минимальный и максимальный размер?

Газпромбанк требует первоначальный взнос в размере от 5 до 85% стоимости недвижимости . Нулевой первоначальный взнос возможен только по одной программе банка (покупка квартиры у ГК «Газпромбанк Инвест»).

Требования к заемщику и приобретаемой недвижимости

Газпромбанк требует, чтобы у заемщиков было гражданство РФ и постоянная регистрация в г. Москва, Московской области или местах расположения филиалов банка. У претендента не должно быть негативной кредитной истории и опыта прохождения через процедуру банкротства (для ИП или владельцев бизнеса).

Требования к заемщику :

Кредит выдается на покупку отдельной квартиры или дома, на которые есть все правоустанавливающие документы. Приобретаемое жилое помещение должно быть расположено в границах города . Банк разрешает покупать недвижимость,за пределами границ города, но только с учетом территориальных ограничений.

Например, для Московской области – в любом городе, для городов Екатеринбург, Нижний Новгород, Новосибирск, Санкт-Петербург – в любом населенном пункте в пределах 20 км от границ данных городов, а для иных городов – в любом населенном пункте в пределах 10 км от границ.

Жилье не должно располагаться в аварийном фонде . В квартире или доме обязательно должны быть санузел и кухня, а также все необходимые для жизни коммуникации. Газпромбанк требует, чтобы здание имело цементный, каменный или кирпичный фундамент, металлические или железобетонные перекрытия. Этажность здания не должна быть менее 3 этажей (за исключением таунхаусов и недвижимости, расположенной в регионах).

Газпромбанк не кредитует покупку комнат в коммунальных квартирах, жилье в «хрущевках» и «гостинках», деревянных домах.

Порядок оформления ипотечного кредита

Для оформления кредита нужно обратиться в банк и подать заявление. При себе нужно иметь весь необходимый (справку о доходах, копию трудовой, копию паспорта). Менеджер банка подсчитает размер ежемесячного взноса и расскажет обо всех условиях кредитования и сопутствующих расходах.

Итак, рассмотрим, как получить кредит. Процедура оформления следующая :

После изучения банком всей документации, если не будет никаких вопросов, оформляется кредитный договор. Далее нужно внести средства первоначального взноса на счет продавца недвижимости или положить в банковскую ячейку.

После регистрации договора купли-продажи и предоставления в банк выписки из ЕГРН кредитные средства перечисляются заемщику для перечисления или передачи продавцу недвижимости.

Процедура оформления и получения кредита занимает в среднем от 1 до 2 месяцев с учетом подписания договора купли-продажи и регистрации прав собственности в Росреестре.

Преимущества и недостатки займа здесь

Выгодна по многим причинам. У банка есть целый ряд льготных программ: Военная ипотека, кредит с льготным периодом, ипотека с материнским капиталом с 5% начальным взносом.

Достоинства ипотеки :

• низкие ставки по кредитам;
• большие сроки кредитования (до 30 лет);
• акции снижения ставок при оформлении кредита на покупку жилья у застройщиков-партнеров банка;
• крупные суммы кредита (до 60 млн. рублей).

По программам кредитования с застройщиками-партнерами банка можно взять кредит под 5,4% на 36 месяцев (например, при покупке апартаментов в ЖК «Neva Towers») или под 10,2% годовых при покупке таунхаусов, построенных ГК «Газпромбанк Инвест».

Однако есть у ипотечных программ и свои недостатки. Почти все они связаны с большими расходами на оплату кредита и страхование залога.

Недостатки ипотеки :

• невозможность оформить кредит на покупку комнаты;
• строгое отношение к расположению объекта залога;
• надбавки к процентным ставкам для незарплатных клиентов;
• большая переплата по кредиту на длительные сроки.

Льготная ипотека в Газпромбанке предусмотрена только на первые три года пользования кредитом . Потом ставка повышается до 7,9% годовых. Банк готов выдать кредит на покупку апартаментов, но не комнат в коммунальных или других квартирах. В остальном же программы Газпромбанк одни из самых выгодных на рынке. Они разнообразны, с разными вариантами погашения и размером переплаты.

Заемщик самостоятельно выбирает программу кредитования. Чтобы уменьшить переплату по кредиту можно собрать крупный первоначальный взнос и выбрать партнерскую программу Газпромбанка с льготным периодом погашения и крупной скидкой.

Газпромбанк предлагает ипотечным заемщикам интересные программы кредитования. Квартиру можно купить с минимальным процентным взносом от 5% и по ставкам от 7,8% годовых в рублях. Если оформлять ипотеку с льготным периодом или участвовать в других акциях банка, то размер ставки можно снизить вплоть до 5,4% годовых.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Газпромбанк является одним из крупнейших кредиторов в России. Он специализируется на выдаче крупных займов, и поэтому ипотека – одна из его основных программ.

Но прежде, чем подавать заявку, стоит выяснить, на какие условия придется рассчитывать и с чем придется столкнуться в процессе оформления.

В связи с тем, что Газпромбанк является практически государственной кредитной организацией, клиента банка придется собирать большие пакеты документов и пройти несколько консультаций.

Так как этот банк больше ориентирован на сотрудничество с крупными предприятиями, государственными учреждениями и бизнес-партнерами, к обычным физическим лицам относятся более щепетильно.

Кто может взять ипотеку в Газпромбанке?

Ипотечное кредитование в Газпромбанке доступно для следующих категорий клиентов:

• Физические лица;
• Юридические лица;
• Индивидуальные предприниматели.

Требования к заемщику

Газпромбанк является одной из крупнейших кредитных организаций в РФ, и наряду с этим специализируется на выдаче крупных займов.

Поэтому этот кредитор выдвигает довольно жесткие требования к своим клиентам:

• Положительная кредитная история;
• Гражданин России;
• Человек, который прописан поблизости от отделения Газпромбанка, в котором он берет ипотеку;
• Не младше 20 лет (для физических лиц, не являющихся сотрудниками приоритетных компаний или Газпромбанка, возрастной порог – 24 года);
• На момент внесения последнего платежа по ипотеке заемщику не должно быть больше 60 лет;
• Наличие официального и стабильного дохода;
• Уровень дохода должен позволять заемщику вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Обратите внимание! Если лицо является сотрудником компании партнера данного банка, крупного предприятия или самого Газпромбанка, то требования значительно смягчаются. Работники приоритетных компаний имеют право получать ипотеку с 20 лет. А сотрудники Газпромбанка имею право стать заемщиком в возрасте от 20 и до 70 лет.

Ипотечные программы Газпромбанка

Газпромбанк предлагает своим заемщикам такие программы по ипотеке:

Программа	Процентная ставка (% годовых)	Первоначальный взнос (% от суммы займа)	Особенности программы
Ипотека на готовое жилье	10%	20%
Ипотека на новостройку	10,25%	20%	Первый взнос 10% для сотрудников газовых компаний. 15% - для партнеров.
Обычная ипотека	11,5%	50%	Для работников Газпрома ставка в 12,25%, прочих приоритетных компаний – 12,5%, а для партнеров розничного бизнеса – 12,75%
Таунхаус	11,2%	20%
Рефинансирование ипотеки	10,95%	-	Если первый взнос меньше 50% от стоимости недвижимости, ставка повышается на 0,5%.
Апартаменты	11,2%	20%	Если Вы не являетесь зарплатным клиентом банка, ставка увеличится на 0,5%.
Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости	12,2%	-	Первый взнос – 30% от стоимости залога.
Военная ипотека	10,6%	20%	Не оценивается платежеспособность заемщика.

Военная ипотека

Газпромбанк ставит стандартные условия военной ипотеки, в соответствии с программой государства. Первый взнос оплачивается за счет государственных отчислений, и банк не оценивает уровень дохода клиента. Плюс, можно рассчитывать на низку ставку. Однако можно взять кредит не более чем на 2 150 000 рублей.

Порядок оформления ипотеки

Ипотека на таунхаус

Если клиент оплачивает первый взнос в сумме 20% от стоимости недвижимости, то можно рассчитывать на 12% годовых. Если Вы еще и являетесь зарплатным клиентом Газпромбанка, ставка и вовсе снизится до 11,5%.

Простая ипотека

Такой вид кредитования позволяет заемщику оформить кредит на недвижимость всего , не подтверждая свой уровень дохода. Вы можете приобрести как вторичку, так и квартиру в новостройке. Единственный минус – первый взнос должен быть довольно крупным – 50%.

Кредит под залог

Это отличная программа для тех, чья выбранная недвижимость не подходит под критерии Газпромбанка.

В качестве залога привлекается недвижимость, которая уже находится в Вашей собственности.

Это довольно выгодное предложение, так как банк готов заплатить за Вас 70% стоимости ипотечной квартиры, при 12,7% годовых. Если Вы еще и зарплатный клиент, то она снизится до 12,2%.

Апартаменты

Ипотеку на апартаменты можно получить далеко не в каждом банке России. А в Газпромбанке можно еще и оформить такой кредит на выгодных условиях – всего 20% первого взноса (если жилье еще строится. При законченном строительстве – 30%).

Ставка вместе с этим всего 11,7%, но если Вы зарплатный клиент – 11,2% годовых.

Рефинансирование

В Газпромбанке довольно выгодная программа рефинансирования. Ставка всего 11%, а если Вы еще и внесете крупный первый взнос, то она снизится. Подробнее об этом можно узнать в .

Льготная ипотека в Газпромбанке

Для определенных категорий граждан, в Газпромбанке доступна льготная ипотека. Это несколько специальных ипотечных программ, которые предусматривают сниженных проценты и упрощенный процесс оформления.

Ипотека + материнский капитал

Для участия в этой программе, необходимо предоставить кредитору свой сертификат о получении материнского капитала. Она предусматривает, что первоначальный взнос будет меньше.

Помимо того, при поддержке материнского капитала можно оформить некоторые из программ по ипотеке с процентной ставкой, сниженной на 0,5%.

Ипотека для работников Газпрома

Будучи сотрудником Газпрома, заемщик может рассчитывать на определенные привилегии. К их числу относится существенно сниженная процентная ставка.

Разумеется, скидки могут различаться, в зависимости от выбранной программы кредитования, но в среднем, ее снижают на целых 7% годовых .

Ипотека для сотрудников значимых организаций

Газпромбанк сотрудничает с множеством крупных компаний. И работники этих приоритетных предприятий получают право на скидки по годовой ставке. Скидка будет рассчитываться в индивидуальном порядке, в зависимости от самой компании и Вашей должности. Однако в среднем, ставку можно снизить на 0,5-1%.

Полезное видео:

Акции в Газпромбанке

Сейчас Газпромбанк устраивает несколько акций для своих заемщиков. При участии в одной из них, можно значительно снизить свою процентную ставку и размер первого взноса. А срок кредитования наряду с этим можно увеличить, что в основном поможет Вам взять большую сумму и уменьшить размер ежемесячных платежей.

Акций всего три:

• Акция 9,5% . По ней можно приобрести квартиру в строящемся доме или вторичку, с годовой ставкой в 9,5%;
• Ипотека за один день . Это предложение предусматривает быстрое оформление кредита. Буквально, Вы можете получить ипотеку уже через сутки после подачи заявки, при условии, что все нудные документы уже прикреплены, а объект недвижимости – выбран. Можно купить квартиру в строящемся доме, строительством которого занимается аккредитованный в банке застройщик, или вторичку;
• Акция до 31 декабря 2017 года . По ней можно купить квартиру в новостройке, со ставкой в 10,25%. Но приобрести ее можно только через аккредитованного в Газпромбанке застройщика.

Ипотечный калькулятор

При помощи специального калькулятора, можно рассчитать сумму, которую Вам в итоге придется заплатить Газпромбанку и стоимость ежемесячного платежа.

Вместе с этим, учитывается не только цена недвижимости и сумма первого взноса, но и процентная ставка (в месяц или год), способ внесения платежей и стоимость комиссии.

Для этого, в специально отведенной для этого формы, нужно указать:

• Стоимость жилья;
• Сумму первого взноса;
• Срок кредитования;
• Ставку;
• Схему погашения;
• Стоимость единоразовой, ежемесячной или ежегодной комиссии.

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год % в месяц

Схема погашения

Аннуитет Классическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах: