Komunikat w sprawie wpłat banków na hipoteki wojskowe. OJSC AKB Svyaz-Bank, hipoteka wojskowa: warunki, kalkulator. Svyaz-Bank: kalkulator kredytu hipotecznego

Kupno własnego domu nie jest łatwym zadaniem dla każdego człowieka, ale trudne nie oznacza niemożliwe.

Dziś kredyty hipoteczne są dostępne niemal dla wszystkich zainteresowanych. Istnieją jednak pewne kategorie obywateli, którym zapewniana jest specjalna pomoc rządowa w jej otrzymywaniu.

Mówimy przede wszystkim o personelu wojskowym i programach kredytów hipotecznych opracowanych specjalnie dla nich, biorąc pod uwagę Prawo federalne„W sprawie systemu mieszkań oszczędnościowo-hipotecznych dla personelu wojskowego”.

Instytut Finansowy „Svyaz-Bank” - hipoteka wojskowa, dostępna trzy lata po dołączeniu żołnierza do NIS. To realna szansa na zakup własnego domu bez uciekania się do długoterminowych oszczędności, bez pozbawiania się rozrywek i drobnych codziennych radości. Jak to działa?

Po pierwsze, oprocentowanie proponowanego kredytu jest znacznie niższe niż w wielu innych instytucjach kredytowych – 11% dla już wybudowanego mieszkania, 12% w przypadku zakupu nieruchomości będącej w budowie w momencie otrzymania kredytu hipotecznego.

Svyaz-Bank, którego kalkulator kredytu hipotecznego znajduje się na jego stronie internetowej, zaprasza do samodzielnego obliczenia wielkości miesięcznej spłaty kredytu, zarówno w przypadku zakupu gotowej nieruchomości, jak i mieszkania w budowie.

Po drugie, bank nie stawia żadnych ograniczeń w zakresie wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, nie ustala prowizji i nie ogranicza minimalnej kwoty wcześniejszych spłat.

Po trzecie, Svyaz-Bank działa na terenie pięćdziesięciu trzech regionów Rosji, co znacznie poszerza ofertę zakupu własności domu.

Wreszcie, jedną z najważniejszych zalet kredytu hipotecznego wojskowego jest to, że nie trzeba wpłacać własnych środków na zaliczkę.

Taki system pracy jest możliwy dzięki temu, że obsługa kredytu hipotecznego, a także spłata zadatek FGKU „Rosvoenipoteka” przejmuje kontrolę. Odbywa się to poprzez oszczędności przekazywane na konto osobiste serwisanta.

Niuanse kwestii „mieszkaniowej”:

Jeśli już zdecydowałeś się wziąć udział w programie, musisz wziąć pod uwagę pułapki, które mogą pojawić się w procesie szczegółowego badania tego zagadnienia.

Przede wszystkim należy zwrócić uwagę, że maksymalna kwota, na jaką udzielana jest pożyczka, nie przekracza 2,2 miliona rubli. Kalkulacja dokonywana jest w ten sposób, aby w momencie zapłaty ostatniej raty i odsetek od niej, wymagana kwota została zgromadzona na rachunku bieżącym serwisanta.

Drugi ważny punkt, co bezpośrednio wpływa na wielkość kredytu i czas jego trwania – wiek kredytobiorcy do chwili ostatecznej spłaty kredytu hipotecznego nie powinien przekraczać 45 lat.

Svyaz-Bank: kalkulator kredytu hipotecznego

Svyaz-Bank pomoże Ci poradzić sobie ze wszystkimi obliczeniami i rozwieje wszelkie wątpliwości, które nękają wszystkich przed podjęciem tak poważnej decyzji, jak zakup nieruchomości.

Przyjdź do Svyaz-Banku - minimalny zestaw dokumentów, przyspieszone rozpatrzenie wniosku i upragnione mieszkanie jest Twoje.

Hipoteka wojskowa to rządowy program, w którym wojskowy może na atrakcyjnych warunkach liczyć na zakup własnego domu bez inwestowania osobistych środków.

Svyaz-Bank to jeden z najbardziej rozpowszechnionych banków w Rosji, który współpracuje z programem od dłuższego czasu.

Wśród akredytowanych nieruchomości znajdują się apartamenty w obu głównych miast i w małych miasteczkach.

Przyjrzyjmy się cechom uzyskania kredytów hipotecznych dla wojska w Svyaz-Bank.

W Svyaz-Banku klient wojskowy nie jest ograniczony w wyborze mieszkania, ale otrzymuje listę akredytowanych nieruchomości, które są rekomendowane przez państwo do zakupu z kredytem hipotecznym.

Ale poza tym wojskowy może samodzielnie wybrać mieszkanie, ale należy je sprawdzić i ocenić, aby wyciągnąć wnioski na temat warunków od profesjonalisty.

Nieruchomość musi spełniać wymogi płynności i zgodności z warunkami, a rynek deweloperski nie ma znaczenia – może to być mieszkanie, dom lub obiekt w budowie.

Akredytowane obiekty

Wśród akredytowanych nieruchomości Svyaz-Banku mieszkania i domy oferowane są zarówno z funduszu państwowego po atrakcyjnych cenach, jak i z udziałem środków państwowych zainwestowanych w budowę.

Hipoteka wojskowa sprzedaje mieszkania, zarówno w nowym budownictwie, jak i na rynku wtórnym.

Akredytowane obiekty Svyaz-Bank na mapie:

Nowe budynki

Wśród nowych budynków, z którymi Svyaz-Bank proponuje zawrzeć umowę o współwłasności, można wyróżnić moskiewskie obiekty - dzielnicę Żulebino i zespół mieszkaniowy„M-Dom”.

Istnieje również możliwość zakupu mieszkania z kredytem hipotecznym w innych miastach - Kaliningradzie, Smoleńsku, Krasnodarze i wielu innych.

Państwo i Svyaz-Bank gwarantują odpowiedni poziom warunków dla tego mieszkania i nie podlega ono dodatkowej ocenie, co pozwala wojsku zaoszczędzić pieniądze na usługach profesjonalnego rzeczoznawcy.

Warunki programu Hipoteka Wojskowa

Dzięki udziałowi wojska w systemie hipotek oszczędnościowych ma on prawo do preferencyjnych warunków kredytowania i pomocy państwa w spłacie kredytu hipotecznego.

Swiaz-Bank ustala dość niskie stopy procentowe na poziomie 11,5%.

Okres kredytowania wynosi od 3 do 20 lat.

Nabywana nieruchomość lub prawo z roszczeniem wobec dewelopera stanowi zabezpieczenie w przypadku zakupu mieszkania w budowie.

Zaliczka na kredyt hipoteczny jest pobierana ze środków zgromadzonych przez wojsko, ale można też oszczędzać samodzielnie, więc jej wysokość waha się od 20% do 90%.

Im większa zaliczka na kredyt hipoteczny, tym niższe oprocentowanie i tym wyższa może być kwota kredytu.

Wojsku oferowane są dwa rodzaje pożyczek - osobiste i tytułowe, przy czym ta druga jest obowiązkowa, a w przypadku odmowy stopa procentowa może wzrosnąć.

Istnieje również szereg ograniczeń dotyczących wcześniejszej spłaty i pobierania prowizji od niego.

Wymagania bankowe dla personelu wojskowego

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w Svyaz-Banku, serwisant musi być uczestnikiem systemu kredytów hipotecznych i posiadać wystarczającą ilość zgromadzonych środków, aby wpłacić zaliczkę i dalsze płatności.

Obowiązkowym wymogiem jest to, aby wojskowy miał mniej niż 45 lat, aby móc spłacić zadłużenie hipoteczne przed przejściem na emeryturę.

Z systemu oszczędnościowo-hipotecznego mogą korzystać:

Personel wojskowy, który rozpoczął służbę na podstawie kontraktu przed 2005 rokiem i został objęty systemem;
Wykonawcy, którzy zawarli umowę po 2005 roku i zostali wpisani do systemu;
Kadeci, chorążowie, którzy otrzymali stopień przed 2005 rokiem;
Personel wojskowy, który służył przez co najmniej 3 lata od rozpoczęcia programu.

Warto także zaznaczyć, że pozostałe jednostki o różnym przeznaczeniu służby wojskowej odpowiadają zwykłym warunkom udzielania pożyczek wojsku w ramach programu preferencyjnego.

Aby otrzymać jednorazowe zaświadczenie o dotacji państwowej należy spełnić wymagania osoby wymagającej poprawy warunki życia, a mianowicie, że na osobę w rodzinie powinno być mniej niż 18 metrów kwadratowych obszar mieszkaniowy.

Przydatne wideo:

Minimalna i maksymalna kwota kredytu

W Svyaz-Banku serwisant może zaciągnąć minimalny kredyt hipoteczny w wysokości 400 000 rubli.

O maksymalnej kwocie decyduje wysokość środków zgromadzonych na koncie osobistym, a także wiek serwisanta.

Sprawdza się także, czy nie ma powodów, dla których wojskowy miałby przedwcześnie przejść do rezerwy.

Jeśli wystąpią wszystkie pozytywne czynniki, maksymalna kwota, jaką można zaciągnąć w Svyaz-Banku, to kwota kredytu hipotecznego w wysokości 2 200 000 rubli na zakup nieruchomości.

Stopy procentowe

Oprocentowanie uzależnione jest od wielkości wkładu własnego oraz okresu kredytowania.

Przeczytaj także:

Im więcej środków zgromadzi się na rachunku wojskowym w momencie otwarcia kredytu hipotecznego na zaliczkę, tym mniej odsetek będzie musiał zapłacić.

Obecnie Svyaz-Bank ustala oprocentowanie pożyczek dla personelu wojskowego na 12% rocznie.

Kalkulator kredytu hipotecznego

Aby otrzymać kredyt hipoteczny, wojskowy musi być świadomy stanu swojego konta osobistego w systemie oszczędnościowo-hipotecznym, a także możliwości wykorzystania tych środków.

Wypłacalność wojskowego nie budzi wątpliwości, dopóki służy, a państwo co miesiąc przeznacza kwoty na spłatę jego zadłużenia hipotecznego.

Ale zdarzają się sytuacje, gdy wojskowy nie może dalej służyć, wtedy sam musi spłacić kredyt hipoteczny.

Wystarczy, że wypełnisz wymagane pola, a otrzymasz szczegółowy harmonogram spłaty kredytu hipotecznego.

Kredyty hipoteczne w Svyaz-Banku spadły. opublikował informację o obniżeniu stóp procentowych wszystkich programów kredytów hipotecznych.

Od 10 lutego 2017 r. W Svyaz-Bank można uzyskać pożyczkę zabezpieczoną nieruchomościami w ramach programów hipotecznych i „Hipoteki wojskowej” w wysokości do 12% rocznie.

Zmiany w programach kredytowych dotyczyły nie tylko oprocentowania, ale także maksymalnego limitu kredytowania w ramach programu Hipoteka Wojskowa.

Powiązane materiały

Wpłata zadatku na zakup nieruchomości odbywa się ze środków zgromadzonych na osobistym koncie oszczędnościowym uczestnika NIS. W razie potrzeby serwisant ma prawo na własny koszt zwiększyć kwotę zadatku. Przykładowo, wojskowy chce kupić duże mieszkanie, ale jego oszczędności i kwota kredytu nie wystarczą na pokrycie jego pełnych kosztów, wówczas różnicę można zrekompensować własnymi oszczędnościami.

W ramach programu hipoteki wojskowej maksymalna kwota kredytu, jaką bank jest gotowy udzielić żołnierzowi uczestniczącemu w NIS, wynosi 2 100 000 rubli. Przed wejściem w życie ostatnich zmian maksymalna wysokość pożyczki wynosiła niecałe 2 000 000 rubli, a dokładniej 1 935 000 rubli.

Pozostałe warunki udzielania kredytów dla personelu wojskowego bank pozostawił bez zmian.

Wniosek o pożyczkę można złożyć mając w ręku jedynie dwa dokumenty: paszport ogólny i zaświadczenie uczestnika NIS.

Przez cały okres od złożenia wniosku do otrzymania kredytu bank zapewnia personelowi wojskowemu osobistego menadżera, który towarzyszy uczestnikowi NIS na wszystkich etapach transakcji. Usługi osobistego menedżera personelu wojskowego są całkowicie bezpłatne.

Jako zabezpieczenie kredytu stanowi się zastaw na zakupionej nieruchomości, jeśli jest to rynek wtórny, oraz zastaw na prawach roszczeń z tytułu DUDS, jeśli nowy budynek jest wydawany na kredyt.

W 1991 roku otwarto pierwsze biuro Svyaz-Banku. Głównym akcjonariuszem banku był VEB. Jego udział akcji wynosi 99,7745%. W tej chwili Svyaz-Bank jest największą organizacją finansową i kredytową. Oddziały banku są reprezentowane w 53 podmiotach wchodzących w skład Federacji Rosyjskiej, łącznie w całej Rosji istnieje około 100 punktów sprzedaży. Głównym partnerem Svyaz-Banku jest Poczta Rosyjska FSUE. Jednym z głównych zadań banku jest działalność kredytowa, w tym w ramach programu Hipoteka Wojskowa.

Zgodnie z wymogami banku nabywana nieruchomość musi być ubezpieczona. Ubezpieczenie osobiste kredytobiorcy, a także ubezpieczenie tytułu własności nie są obowiązkowe i mają jedynie charakter doradczy ze strony banku.

Swiaz-Bank zaczął udzielać pożyczek personelowi wojskowemu NIS w ramach specjalnego programu w 2011 r. Następnie opracowano i wdrożono program kredytów konsumenckich dla personelu wojskowego uczestniczącego w NIS. Obecnie Swiaz-Bank należy do liderów w udzielaniu pożyczek wojsku.

Każda instytucja kredytowa ma swoje pozytywne aspekty, które pomagają jej przyciągnąć klientów. Jedną z najważniejszych zalet Svyaz-Banku jest hipoteka. Ta usługa finansowa jest tak dobrze przemyślana, że instytucja finansowa udało mu się zdobyć za nią kilka nagród honorowych.

Wyróżniono tu kredyty udzielane na zakup mieszkań organy rządowe oraz niezależnych ekspertów. A to jednoznacznie wskazuje, że warunki kredytowania oferowane przez bank są godne zaufania i uwagi. Jeśli klient wykaże się odpowiedzialnością i terminowo dokona wszelkich płatności lub z wyprzedzeniem uprzedzi pracowników najbliższego oddziału o napotkanych trudnościach, na pewno nie będzie żadnych kłopotów.

Programy kredytów hipotecznych w Svyaz-Bank

W 2019 roku instytucja kredytowa oferuje klientom 3 główne programy kredytów hipotecznych:

„Nowy budynek” na zakup nowych mieszkań oraz nowo wybudowanych domów i mieszkań;
„Twój Kredyt Hipoteczny” na zakup nieruchomości mieszkalnych na rynku wtórnym;
Program „wojskowy” opracowany specjalnie dla przedstawicieli sił zbrojnych.

Na szczególną uwagę zasługuje fakt, że oprocentowanie kredytów hipotecznych w Svyaz-Banku może zostać obniżone w 2019 roku. Aby to zrobić, musisz wybrać jednego z partnerów instytucji finansowej jako dewelopera. Dodatkowo istnieje możliwość zakupu nieruchomości od firm akredytowanych przez bank. Jednocześnie listę partnerów i dokładne warunki uzyskania kredytu przy zakupie domu od jednej z akredytowanych organizacji można znaleźć na oficjalnej stronie banku, w odpowiedniej sekcji.

Cechy i warunki kredytu hipotecznego od Svyaz-Bank

Każdy wymieniony powyżej program kredytów hipotecznych ma swoje własne warunki i cechy. Aby je trochę lepiej zrozumieć, warto zwrócić uwagę na poniższą tabelę:

	„Nowy budynek”	„Twój kredyt hipoteczny”	"Wojskowy"
Osobliwości	Zakup nieruchomości możliwy jest wyłącznie w projektach zatwierdzonych przez bank	Żadnych ograniczeń	Warunki są takie same jak w innych programach
Waluta	Tylko ruble	Rubli	Rubli
Stopa procentowa	10,20	10,20	9,50
Okres pożyczki	Od 3 do 30 lat	Od 3 do 30	Od 3 do 20 (przy czym w momencie całkowitej spłaty zadłużenia klient nie może mieć więcej niż 45 lat)
Suma	Od 400 tysięcy do 30 milionów.	Od 400 tysięcy do 30 milionów.	Od 400 tys. do 2,399 mln.
Zadatek	Od 15 do 90%	Od 15 do 90%	Od 20 do 90%

Warto pamiętać, że na stopę procentową wpływają dodatkowe czynniki, które mogą ją obniżyć lub zwiększyć. Ponadto obowiązkowym warunkiem udzielenia kredytu jest zabezpieczenie.

Odrębnie należy określić wymagania wobec kredytobiorców. Są dość standardowe:

wiek od 21 do 65 lat (w momencie spłaty), wojskowy - do 45 lat;
miejsce zamieszkania w regionie, w którym działa bank;
doświadczenie zawodowe – co najmniej rok;
ciągłe doświadczenie zawodowe w obecnym miejscu pracy – od 4 miesięcy.

Dodatkowo trzeba mieć oficjalnie potwierdzone dochody.

Warunki refinansowania kredytu hipotecznego w Svyaz-Bank

Svyaz-Bank przewiduje również obniżkę oprocentowania istniejących kredytów hipotecznych od organizacji zewnętrznych. Aby to zrobić, musisz skorzystać z refinansowania. Zgodnie z obowiązującymi warunkami potencjalni klienci mogą liczyć na następującą ofertę:

maksymalna kwota – 30 milionów rubli;
stopa procentowa – 10,20 (przed przeniesieniem nieruchomości na zabezpieczenie – 11,20);
kadencja – do 30 lat;
rodzaj zakupionego mieszkania nie ma znaczenia;

Zatwierdzenie wymaga, aby dłużnik od co najmniej roku regularnie dokonywał płatności na rzecz banku zewnętrznego.

Wymagania stawiane dłużnikom myślącym o obniżeniu miesięcznych rat w drodze refinansowania nie odbiegają od tych, jakie stawiane są osobom chcącym zaciągnąć standardowy kredyt hipoteczny.

Dokumenty niezbędne do uzyskania kredytu hipotecznego

Warunki kredytu hipotecznego w Svyaz-Bank nie mogą być kompletne bez wskazania pełnej listy dokumentów, które osoby ubiegające się o pożyczkę będą musiały zebrać. Zgodnie z obowiązującymi przepisami osoby potrzebujące pieniędzy i mieszkania muszą przygotować:

paszport;
drugi dokument identyfikujący pożyczkobiorcę (NIP, paszport międzynarodowy, zaświadczenie o ubezpieczeniu, prawo jazdy);
dowód wojskowy lub dokument go zastępujący;
książeczka pracy lub dokumenty potwierdzające zatrudnienie;
zaświadczenia potwierdzające otrzymanie dochodu;
dokumenty potwierdzające zgodę współmałżonka na pożyczkę;
dokumenty, które mogą zmniejszyć płatności lub stać się częścią płatności ( kapitał macierzyński i inne podobne certyfikaty).

Obowiązujące standardy pozwalają menadżerom przyjmującym wniosek zażądać dodatkowych dokumentów, które pozwolą im prawidłowo ocenić wypłacalność pożyczkobiorcy i podjąć lepszą decyzję o emisji pieniędzy.

Wcześniejsza spłata

W razie potrzeby każdy może spłacić dług przed terminem. Dotyczy to również kredytów hipotecznych wojskowych w Svyaz-Bank. Instytucja kredytowa nie ustanawia żadnych ograniczeń, specjalnych wymagań ani zakazów.

Aby spłacić dług, wystarczy poinformować menadżera o takiej chęci i wpłacić kwotę. Jeżeli wcześniejsza spłata nie doprowadzi do całkowitego zamknięcia zadłużenia, należy ponownie obliczyć harmonogram spłat, biorąc pod uwagę pozostałą część zadłużenia.

Należy podkreślić, że instytucja finansowa zrobiła wszystko, aby żaden klient nie napotkał trudności. Na stronie internetowej banku znajduje się szczegółowy opis wszystkich istniejących programów, warunków i procedur, które ułatwią uzyskanie kredytu gotówka. Dzięki temu nie będą musieli pisać gniewnych recenzji, ponieważ przy takiej usłudze dość trudno jest znaleźć się w nieprzyjemnej sytuacji.

Kalkulator kredytu hipotecznego Svyaz-Bank

Jedną z instytucji aktywnie pożyczających obywatelom w ramach programu Hipoteka Wojskowa jest Swiaz-Bank. Pożyczka udzielana jest w walucie krajowej, rozpatrzenie wniosku następuje w ciągu 5-10 dni roboczych. Funkcje programu zostały omówione w dalszej części artykułu.

Jakie są warunki kredytu hipotecznego wojskowego w Svyaz-Bank*

Przed złożeniem wniosku do banku o kredyt kredytobiorca musi uzyskać zgodę państwa na udział w programie preferencyjnym.

Wojskowy składa raport w celu wpisania go na listę uczestników NIS (systemu hipoteki oszczędnościowej).
Państwo wydaje obywatelowi Certyfikat Uczestnika.
Środki przekazywane są na konto serwisanta corocznie. Wysokość świadczenia nie zależy od stażu pracy, wynagrodzenia ani stanu cywilnego. Wysokość płatności ustala rząd (kwota zatwierdzona na 2016 rok wynosi 245 880 rubli).
Po 3 latach wojsko ma prawo zaciągnąć kredyt hipoteczny.
Pierwsza rata kredytu spłacana jest z oszczędności za poprzedni okres.
Po podpisaniu umowy państwo co miesiąc spłaca kapitał i odsetki. Jeżeli wpłata przekracza 1/12 rocznej składki NIS (klient zakupił luksusowe mieszkanie), pozostałą kwotę kredytobiorca opłaca samodzielnie.

Rozpatrzenie wniosku kredytowego przez bank jest bezpłatne (nie pobieramy prowizji). Do wszystkich klientów obowiązuje standardowa stawka 11% rocznie. W Svyaz-Bank na hipotekę wojskową maksymalna kwota wynosi 2,2 miliona rubli, minimalna to 400 tysięcy rubli.

Wojskowy ma prawo wybrać dowolną nieruchomość:

(budynek w budowie, którego właścicielem jest osoba prawna; sporządzono umowę o udział we wspólnej budowie (UDS);
mieszkanie wtórne (sprzedawca musi być pierwszym właścicielem nieruchomości - osobą prawną).

Okres umowy wynosi od 3 do 20 lat. W momencie ostatecznej spłaty zadłużenia klient nie może mieć więcej niż 45 lat. Dopuszczalna jest wpłata zadatku od 20%.

Wymagania dla kredytobiorców przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny dla wojska

Jeśli chodzi o produkt „Hipoteka wojskowa”, Svyaz-Bank stawia swoim klientom lojalne wymagania.

Udział w NIS. Wojsko ma prawo zgłosić sprawozdanie do wpisania na listy uczestników niezwłocznie po zawarciu pierwszego kontraktu.
Dostępność minimalnego pakietu dokumentów. Wojskowy będzie potrzebował jedynie paszportu i certyfikatu uczestnika NIS.

Nie ma konieczności potwierdzania wypłacalności, gdyż całe obciążenie kredytem spada na państwo.