Закупуването на собствен дом не е лесна задача за всеки човек, но трудното не означава невъзможно.

Днес ипотеките са достъпни за почти всички заинтересовани страни. Има обаче определени категории граждани, на които се предоставя специална държавна помощ за получаването му.

Говорим на първо място за военнослужещи и програми за ипотечно кредитиране, разработени специално за тях, като се вземат предвид Федерален закон„Относно спестовно-ипотечната жилищна система за военнослужещи.“

Финансов институт "Svyaz-Bank" - военна ипотека, достъпна три години след постъпването на военнослужещ в NIS. Това е реална възможност да се сдобиете със собствен дом, без да прибягвате до дългосрочни спестявания, без да се лишавате от забавления и дребни ежедневни радости. как става това

Първо, лихвеният процент по предложения заем е значително по-нисък, отколкото в много други кредитни институции - 11% за вече построени жилища, 12% в случай на закупуване на недвижим имот, който е в процес на изграждане към момента на получаване на ипотека.

Svyaz-Bank, чийто ипотечен калкулатор се намира на нейния уебсайт, ви кани да изчислите самостоятелно размера на месечната вноска по кредита, както ако купувате завършен имот, така и за жилища в процес на изграждане.

Второ, банката не поставя никакви ограничения за предсрочно погасяване на ипотеката, не определя комисионни и не ограничава минималния размер на предсрочните плащания.

Трето, Svyaz-Bank оперира на територията на петдесет и три региона на Русия, което значително разширява офертата за закупуване на собственост върху жилище.

И накрая, едно от най-важните предимства на военната ипотека е, че не е нужно да влагате собствени средства за авансово плащане.

Такава система на работа е възможна поради факта, че обслужването на ипотечен кредит, както и плащането първоначална вноска FGKU "Rosvoenipoteka" поема. Това става чрез спестявания, преведени в личната сметка на военнослужещия.

Нюанси на "жилищния" въпрос:

Ако вече сте решили да участвате в програмата, трябва да вземете предвид клопките, които могат да се появят в процеса на подробно проучване на този въпрос.

На първо място, трябва да обърнете внимание, че максималната сума, за която се предоставя заем, не надвишава 2,2 милиона рубли. Изчислението се извършва така, че към момента на плащане на последната вноска и лихвите по нея по разплащателната сметка на военнослужещия да е натрупана необходимата сума.

Второ важен момент, което пряко влияе върху размера на кредита и неговия срок - възрастта на кредитополучателя не трябва да надвишава 45 години до момента на окончателното изплащане на ипотеката.

Svyaz-Bank: ипотечен калкулатор

Svyaz-Bank ще ви помогне да се справите с всички изчисления и да разсеете всички съмнения, които преодоляват всички, преди да вземете такова сериозно решение като закупуване на недвижим имот.

Елате в Svyaz-Bank - минимален набор от документи, ускорено разглеждане на заявлението и желаният апартамент е ваш.

Военна ипотекае правителствена програма, с участието на която военнослужещият може при атрактивни условия да разчита на закупуване на собствено жилище, без да инвестира лични средства.

Svyaz-Bank е една от най-разпространените банки в Русия, която работи с програмата от доста дълго време.

Сред акредитираните имоти има апартаменти и в двата големи градове, и в малките градове.

Нека да разгледаме характеристиките на получаването на ипотечни заеми за военните в Svyaz-Bank.

В Svyaz-Bank военен клиент не е ограничен в избора на жилище, но му се предлага списък с акредитирани имоти, които се препоръчват от държавата за закупуване с ипотека.

Но освен това военнослужещият може сам да избере жилище, но то трябва да бъде проверено и оценено, за да се направи заключение за условията от професионалист.

Имотът трябва да отговаря на изискванията за ликвидност и съответствие с условията, като пазарът на застрояване няма значение - може да бъде както апартамент, така и къща, или обект в строеж.

Акредитирани съоръжения

Сред акредитираните имоти на Svyaz-Bank се предлагат апартаменти и къщи както от държавния фонд на атрактивни цени, така и с дял от държавни средства, инвестирани в строителството.

Военна ипотека продава жилища, както в нови сгради, така и на вторичния пазар на недвижими имоти.

Акредитирани обекти на Svyaz-Bank на картата:

Нови сгради

Сред новите сгради, с които Svyaz-Bank предлага да сключи споразумение за споделена собственост, могат да се подчертаят московските съоръжения - микрорайон Жулебино и жилищен комплекс"М-къща".

Има и възможност за закупуване на жилища с ипотека в други градове - Калининград, Смоленск, Краснодар и много други.

Държавата и Svyaz-Bank гарантират подходящото ниво на условия за това жилище и не подлежат на допълнителна оценка, което позволява на военните да спестят пари от услугите на професионален оценител.

Условия на програмата за военна ипотека

Поради участието на военните в спестовно-ипотечната система, той има право на преференциални условия за кредитиране и помощ от държавата при изплащане на ипотеката.

Svyaz-Bank определя сравнително ниски лихвени проценти от 11,5%.

Срокът на кредита варира от 3 до 20 години.

Закупуваният имот или правото на иск срещу предприемача се приема като обезпечение, ако се закупи жилище в строеж.

Първоначалната вноска по ипотеката се прави от натрупаните средства на военните, но можете да направите и собствени спестявания, така че сумата варира от 20% до 90%.

Колкото по-голяма е първоначалната вноска по ипотека, толкова по-нисък е лихвеният процент и толкова по-висока може да бъде сумата на кредита.

На военните се предлагат два вида заеми - персонални и титулни, като вторият е задължителен, като при отказ лихвата може да се увеличи.

Съществуват и редица ограничения относно предсрочното погасяване и теглене на комисионни по него.

Банкови изисквания за военнослужещи

За да кандидатства за ипотека в Svyaz-Bank, военнослужещият трябва да е участник в спестовно-ипотечната система и да има достатъчно натрупани средства за първоначална вноска и допълнителни плащания.

Задължително изискване е военнослужещият да е под 45 години, за да може да изплати ипотечния си дълг преди пенсиониране.

В спестовно-ипотечната система могат да участват:

• Военнослужещи, постъпили на служба по договор преди 2005 г. и включени в системата;
• Изпълнители, сключили договор след 2005 г. и въведени в системата;
• Мичмани, старши офицери, получили звание преди 2005 г.;
• Военен персонал, служил най-малко 3 години след началото на програмата.

Също така си струва да се отбележи, че други звена с различни цели на военната служба са равни на обичайните условия за кредитиране на военните по преференциалната програма.

За да получите еднократно удостоверение за държавна субсидия, трябва да отговаряте на изискванията на нуждаещия се от подобрение битови условия, а именно на човек в семейството да има по-малко от 18 квадратни метражилищна площ.

Полезно видео:

Минимална и максимална сума на кредита

В Svyaz-Bank военнослужещият може да вземе минимална ипотека в размер на 400 000 рубли.

Максималната сума се определя от размера на средствата, натрупани в личната сметка, както и от възрастта на военнослужещия.

Проверява се също, че няма причини, поради които военнослужещ може да премине предсрочно в резерва.

Ако са налице всички положителни фактори, максимумът, който можете да вземете от Svyaz-Bank, е ипотечен размер от 2 200 000 рубли за закупуване на недвижим имот.

Лихвени проценти

Лихвените проценти зависят от размера на първоначалната вноска и срока на кредита.

Прочетете също:

Колкото повече средства във военната сметка са натрупани към момента на откриване на ипотека за първоначалната вноска, толкова по-малко лихва ще трябва да плати.

В момента Svyaz-Bank определя лихвени проценти по заеми за военнослужещи на 12% годишно.

Ипотечен калкулатор

За да получи ипотека, военнослужещият трябва да е наясно със състоянието на личната си сметка в спестовната и ипотечната система, както и с възможностите за използване на тези средства.

Платежоспособността на военнослужещия не е под съмнение, докато той служи, а държавата отделя месечни суми за изплащане на ипотечния му дълг.

Но възникват ситуации, когато военен не може да продължи да служи, тогава той трябва сам да плати ипотеката.

Трябва само да попълните задължителните полета и ще получите подробен график за плащане на ипотека.

Цена на апартамента:

Първо плащане:

Срок на заема:

месеци години

Лихвен процент:

% на година % на месец

Схема на погасяване

Класически анюитет

Еднократна комисионна

Месечна комисионна

Годишна комисионна

Месечна вноска по кредита:

Месечна комисионна:

Надплащане в парично изражение:

включително:

Лихва по заема:

Еднократна комисионна:

Ипотечните кредити в Svyaz-Bank паднаха. публикува информация за намаляване на лихвите по всички програми за ипотечно кредитиране.

От 10 февруари 2017 г. в Svyaz-Bank можете да получите заем, обезпечен с недвижими имоти по ипотечни програми и „Военна ипотека“ при лихва до 12% годишно.

Промените в програмите за кредитиране засегнаха не само лихвения процент, но и максималния лимит на кредитиране по програмата за военна ипотека.

Свързани материали

Плащането на първоначалната вноска за закупуване на недвижим имот се извършва със средства, натрупани в личната спестовна сметка на участника в NIS. При необходимост военнослужещият има право да увеличи размера на първоначалната вноска за своя сметка. Например, военен иска да купи голям апартамент, но неговите спестявания и сумата на кредита не са достатъчни, за да плати пълната му цена, тогава разликата може да бъде компенсирана със собствените му спестявания.

Според програмата за военна ипотека максималната сума на кредита, която банката е готова да предостави на военен член, участващ в NIS, е 2 100 000 рубли. Преди да влязат в сила последните промени, максималният заем беше под 2 000 000 рубли, или по-точно 1 935 000 рубли.

Банката остави непроменени останалите условия за кредитиране на военнослужещи.

Заявление за кредит може да се подаде само с два документа в ръка: общ паспорт и удостоверение за участник в НИС.

За целия период от подаване на заявление до получаване на заем банката предоставя на военнослужещите личен мениджър, който придружава участника на NIS на всички етапи от сделката. Услугите на личен мениджър за военнослужещи са абсолютно безплатни.

Като обезпечение по кредита се предоставя залог на закупения недвижим имот, ако това е вторичен пазар, и залог на правата на вземане по DUDS, ако се издава нова сграда на кредит.

През 1991 г. се открива първият офис на Svyaz-Bank. Основният акционер на банката беше VEB. Нейният дял от акциите е 99,7745%. В момента Svyaz-Bank е най-голямата финансова и кредитна организация. Клоновете на банката са представени в 53 съставни единици на Руската федерация, общо има около 100 точки за продажба в цяла Русия. Основният партньор на Svyaz-Bank е FSUE Russian Post. Една от основните задачи на банката е кредитирането, включително по програмата „Военна ипотека“.

Според изискванията на банката закупеният недвижим имот трябва да бъде застрахован. Личната застраховка на кредитополучателя, както и застраховката на собствеността не са задължителни и са само консултативни от страна на банката.

Svyaz-Bank започна да кредитира военнослужещи от NIS по специална програма през 2011 г. Впоследствие беше разработена и внедрена програма за потребителско кредитиране на военнослужещи, участващи в НИС. В момента Svyaz-Bank е сред лидерите в предоставянето на заеми на военните.

Всяка кредитна институция има свои собствени положителни страни, които й помагат да привлече клиенти. Едно от най-важните предимства на Svyaz-Bank е нейната ипотека. Тази финансова услуга е толкова добре обмислена, че финансова институцияуспя да получи няколко почетни награди за това.

Заемите, издадени тук за закупуване на жилище, бяха разграничени като държавни органии независими експерти. А това ясно показва, че предоставените от банката условия за кредитиране са достойни за доверие и внимание. Ако клиентът прояви отговорност и извърши всички плащания навреме или предупреди служителите на най-близкия клон предварително за трудностите, които е срещнал, определено няма да има проблеми.

Програми за ипотечно кредитиране в Svyaz-Bank

През 2019 г. кредитната институция предлага 3 основни ипотечни програми, достъпни за клиентите:

• „Ново строителство” за закупуване на нови жилища и новопостроени къщи и апартаменти;
• „Вашата ипотека” за покупки на жилищни имоти на вторичния пазар;
• „Военна“ програма, разработена специално за представители на въоръжените сили.

Специално внимание заслужава фактът, че лихвата по ипотечните кредити в Svyaz-Bank може да бъде намалена през 2019 г. За да направите това, ще трябва да изберете един от партньорите на финансовата институция като разработчик. Освен това има възможност за закупуване на недвижими имоти от акредитирани от банката фирми. В същото време списъкът с партньори и точните условия за получаване на заем при закупуване на жилище от една от акредитираните организации могат да бъдат намерени на официалния уебсайт на банката, в съответния раздел.

Характеристики и условия на ипотека от Svyaz-Bank

Всяка програма за ипотечно кредитиране, спомената по-горе, има свои собствени условия и характеристики. За да ги разберете малко по-добре, трябва да обърнете внимание на таблицата по-долу:

	"Нова сграда"	„Вашата ипотека“	"Военни"
Особености	Разрешено е закупуването на недвижими имоти само по проекти, одобрени от банката	Без ограничения	Условията са същите като представените в други програми
Валута	Само рубли	рубли	рубли
Лихвен процент	10,20	10,20	9,50
Срок на заема	От 3 до 30 години	От 3 до 30	От 3 до 20 (но към момента на пълното погасяване на дълга клиентът не може да бъде на повече от 45 години)
Сума	От 400 хиляди до 30 милиона.	От 400 хиляди до 30 милиона.	От 400 хиляди до 2,399 милиона.
Първоначална вноска	От 15 до 90%	От 15 до 90%	От 20 до 90%

Важно е да се отбележи, че лихвеният процент се влияе от допълнителни фактори, които могат да го намалят или повишат. Освен това задължително условие за кредитиране е обезпечението.

Изискванията към кредитополучателите трябва да бъдат посочени отделно. Те са доста стандартни:

• възраст от 21 до 65 години (към момента на погасяване), военен - ​​до 45 години;
• пребиваване в региона, в който банката оперира;
• трудов стаж – минимум една година;
• непрекъснат трудов стаж на настоящото работно място – от 4 месеца.

Освен това трябва да имате официално потвърден доход.

Условия за рефинансиране на ипотека в Svyaz-Bank

Svyaz-Bank също така предвижда намаляване на ставката по съществуващи ипотеки от организации на трети страни. За да направите това, трябва да използвате рефинансиране. Според настоящите условия потенциалните клиенти могат да разчитат на следната оферта:

1. максимална сума - 30 милиона рубли;
2. лихвен процент – 10.20 (преди прехвърляне на недвижим имот като обезпечение – 11.20);
3. срок - до 30 години;
4. видът на закупеното жилище няма значение;

Одобрението изисква длъжникът да е извършвал редовни плащания към банката трета страна поне една година.

Изискванията към длъжниците, които мислят за намаляване на месечните вноски чрез рефинансиране, не се различават от тези, наложени към желаещите да вземат стандартна ипотека.

Необходими документи за получаване на ипотека

Условията за ипотека в Svyaz-Bank не могат да бъдат пълни, без да се посочи пълен списък от документи, които кандидатите за заем ще трябва да съберат. Според действащите правила хората, нуждаещи се от пари и жилище, трябва да подготвят:

• паспорт;
• втори документ, идентифициращ кредитополучателя (TIN, международен паспорт, застрахователен сертификат, шофьорска книжка);
• военно удостоверение или документ, който го замества;
• трудова книжка или документи, потвърждаващи заетостта;
• удостоверения, потвърждаващи получаването на доходи;
• документи, потвърждаващи съгласието на съпруга за кредитиране;
• документи, които могат да намалят плащанията или да станат част от плащанията ( капитал за майчинствои други подобни сертификати).

Съществуващите стандарти позволяват на мениджърите, приемащи заявление, да изискват допълнителни документи, които им позволяват да оценят правилно платежоспособността на кредитополучателя и да вземат по-добро решение за издаване на пари.

Предсрочно погасяване

Ако е необходимо, всеки може да погаси дълга предсрочно. Това важи и за военните ипотеки в Svyaz-Bank. Кредитната институция не установява никакви ограничения, специални изисквания или забрани.

За да затворите дълга, достатъчно е да информирате мениджъра за такова желание и да депозирате сумата. Ако предсрочното погасяване не доведе до пълно закриване на дълга, трябва да изчислите отново графика за плащане, като вземете предвид оставащия дълг.

Важно е да се подчертае, че финансовата институция направи всичко възможно нито един клиент да не срещне затруднения. Уебсайтът на банката съдържа подробно описание на всички съществуващи програми, условия и процедури, които ще помогнат на кандидатите за кредит да получат пари в брой. В резултат на това няма да им се налага да пишат гневни отзиви, тъй като е доста трудно да се окажете в неприятна позиция с такава услуга.

Ипотечен калкулатор на Svyaz-Bank

Цена на апартамента:

Първо плащане:

Срок на заема:

месеци години

Лихвен процент:

% на година % на месец

Схема на погасяване

Класически анюитет

Еднократна комисионна

Месечна комисионна

Годишна комисионна

Месечна вноска по кредита:

Една от институциите, които активно кредитират граждани по програмата Военна ипотека еСвяз-банка. Заемът се издава в национална валута, заявлението се разглежда в рамките на 5-10 работни дни. Характеристиките на програмата са разгледани по-нататък в статията.

Какви са условията за военна ипотека в Svyaz-Bank*

Преди да кандидатства в банка за кредит, кредитополучателят трябва да получи разрешение от държавата за участие в преференциалната програма.

1. Военнослужещият подава рапорт за включване в списъка на участниците в НИС (спестовна ипотечна система).
2. Държавата издава на гражданина Удостоверение за участник.
3. Средствата се превеждат по сметката на военнослужещия ежегодно. Сумата не зависи от трудов стаж, заплата или семейно положение. Размерът на плащанията се определя от правителството (одобрената сума за 2016 г. е 245 880 рубли).
4. След 3 години военните имат право да теглят ипотека.
5. Първата вноска по кредита се изплаща от спестявания за минал период.
6. След подписване на сделката държавата ежемесечно погасява главницата и лихвата. Ако плащането надвишава 1/12 от годишната вноска NIS (клиентът е закупил луксозно жилище), останалата сума се заплаща от самия кредитополучател.

Заявлението за кредит се разглежда от банката безплатно (без комисионна). За всички клиенти се прилага стандартна лихва от 11% годишно. В Svyaz-Bank за военна ипотека максималната сума е 2,2 милиона рубли, минималната е 400 хиляди рубли.

Военният има право да избира всеки недвижим имот:

• (строяща се сграда, чийто собственик е юридическо лице; съставен е договор за участие в споделено строителство (УДС);
• вторично жилище (продавачът трябва да е първият собственик на имота - юридическо лице).

Срокът на договора е от 3 до 20 години. При окончателното погасяване на дълга клиентът трябва да е навършил 45 години. Първоначално плащане е разрешено от 20%.

Изисквания към кредитополучателите при кандидатстване за ипотека за военни

Що се отнася до продукта „Военна ипотека“, Svyaz-Bank предявява лоялни изисквания към своите клиенти.

1. Участие в НИС. Военният има право да подаде рапорт за вписване в списъка на участниците веднага след сключването на първия договор.
2. Наличие на минимален пакет документи. Военният ще се нуждае само от паспорт и удостоверение за участник в NIS.

Не е необходимо да се потвърждава платежоспособността, тъй като цялата кредитна тежест пада върху държавата.